L’assurance solde d’emprunt ou restant dû
Une assurance solde d’emprunt est une assurance vie par laquelle l’assureur prend en charge tout ou partie d’un emprunt non encore remboursé si l’assuré vient à décéder pendant la durée de l’assurance. Dans ce cas, les proches ne doivent donc plus se préoccuper du remboursement de l’emprunt (ou d’une partie de l’emprunt).
Il existe deux grandes catégories d’assurances solde d’emprunt.
D’une part, l’assurance solde d’emprunt basée sur le pourcentage de couverture.
Ce pourcentage indique quelle partie du crédit demandé est couverte par l’assurance solde d’emprunt. Une assurance solde d’emprunt peut être complétée par une garantie couvrant l’incapacité de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident dans la vie privée. Lorsque l’assuré tombe en incapacité de travail, par suite d’un accident de voiture par exemple, l’assureur reprendra les amortissements de l’emprunt tant que dure l’incapacité de travail.
Ici aussi l’assuré détermine un pourcentage de couverture. L’indemnité mensuelle est alors proportionnelle au pourcentage de couverture et au degré d’incapacité de travail. Quel que soit le cas, l’assureur continue à rembourser l’emprunt et le client peut se concentrer sur son rétablissement.
D’autre part, l’assurance solde restant dû liée au crédit.
Dans ce cas, le montant assuré suit automatiquement le montant restant à rembourser, même si celui-ci varie durant la durée du crédit. Et cela, contrairement aux assurances solde d’emprunt classiques pour lesquelles toute modification doit être demandée explicitement.
La prime d’une assurance solde restant du peut être fixe ou variable. L’assuré peut également opter pour le paiement d’une prime unique à la souscription de la police.
Enfin, la prime d’une assurance solde d’emprunt peut être déduite dans la déclaration fiscale, mais la rubrique concernée est souvent déjà remplie avec l'amortissement du capital et le remboursement des intérêts. En revanche, une série d’assurances solde d’emprunt permettent une optimisation fiscale par anti-datage.
n’est nullement question de limitation du montant assuré. Autrement dit, il n’y a pas de plafond pour l’habitation ou pour le mobilier. Pas de mauvaises surprises donc !
